Финмаркет,
26 мая 2017 г.
Главные риски страховщиков РФ продолжают сохраняться в секторе ОСАГО два квартала - ЦБ 1028 просмотров
Ключевым источником рисков для страховщиков в IV квартале 2016 года - I квартале 2017 года оставался рынок ОСАГО, отмечается в обзоре финансовой стабильности за этот период, размещенном на сайте Банка России.
Сектор ОСАГО проходит комплексную реформу, «направленную на повышение доступности страховых полисов для потребителей и ослабление давления нестраховых судебных расходов на страховые организации», отмечается в докладе.
«В ближайшие годы на инвестиционную деятельность страховых компаний будет оказывать влияние снижение процентных ставок по основным инструментам по мере погашения вкладов и долговых ценных бумаг с более высокими процентными ставками», - делается основной вывод о рисках, с которыми придется столкнуться национальным страховщикам. Вместе с тем этот негативный с точки зрения уровня инвестдоходности процесс имеет и положительное следствие. Он «оказывает на страховой рынок стимулирующее воздействие: растет спрос населения на продукты страхования жизни как на возможную альтернативу депозитам», говорится в докладе регулятора.
Анализируя итоги 2016 года на страховом рынке, Банк России отмечает, что отношение заемных и собственных средств компаний составляло 5,1% (против 5,5% в 2015 году). Рентабельность капитала страховых организаций вышла на уровень 24,1%, а совокупная чистая прибыль отрасли составила 81,9 млрд рублей по итогам 2016 года.
Совокупный объем страхового рынка вырос на 15,3% в 2016 году и составил 1 трлн 180,6 млрд рублей. Наибольший вклад в абсолютный прирост рынка внесли сборы по страхованию жизни: данный сегмент увеличился на 66,3% и стал вторым после ОСАГО.
Общие результаты «были связаны как со снижением убыточности по ряду ключевых добровольных видов страхования (комбинированный коэффициент убыточности в целом по страхованию иному, чем страхование жизни, по сравнению с 2015 годом снизился на 8,2 п.п. и составил 89,7%). Отчасти результат был связан с получением высокого инвестиционного дохода по основным видам вложений СК», говорится в докладе ЦБ РФ.
«Развитие страхования жизни за прошлый год было обусловлено прежде всего ростом спроса на продукты с инвестиционной составляющей (ИСЖ), частично заместившие банковские депозиты в условиях снижающихся по ним ставок. Также на сборах по страхованию жизни, как и по страхованию от несчастных случаев и болезней (прирост на 33,5%), позитивно сказалось оживление розничного кредитования», - приводятся данные в докладе ЦБ.
ОСАГО в «красной зоне»
Согласно докладу, результаты страховщиков в сегменте ОСАГО оставались негативными в 2016 году: комбинированный коэффициент убыточности (без учета управленческих расходов) по итогам 2016 года возрос до 97,8% (показатель в 2015 году - 96,3%). В то же время показатель доли капитала страховщиков с отрицательным техническим результатом по данному виду страхования в IV квартале 2016 года продолжил рост и достиг 15,6%.
По итогам 2016 года коэффициент выплат страховщиков в 40 регионах РФ был выше уровня 70%, а в 20 из них превосходил 90%. Ключевым вопросом оставались повышенные накладные расходы страховщиков в рамках судебных производств: по данным Российского союза автостраховщиков (РСА) за 2016 год, «в целом по Российской Федерации они были равны сумме основных требований по суду, а в отдельных регионах превышали ее в 1,5-2 раза. В проблемных регионах страховщики стремились минимизировать продажи: по состоянию на конец 2016 года трудности с приобретением полисов ОСАГО отмечались в трети субъектов Российской Федерации».
Смягчению проблемы доступности полисов способствовало введение для участников рынка обязательных бесперебойных продаж электронных полисов ОСАГО (в обязательном порядке с 1 января 2017 года - прим. ИФ): по данным РСА, в I квартале 2017 года было реализовано 760 тыс. таких полисов, что в 2,3 раза превысило объем всего 2016 года.
«Для снижения давления нестраховых издержек на участников рынка были приняты поправки к федеральному закону об ОСАГО. Они предусматривают установление приоритета натуральной формы возмещения ущерба над денежной. Согласно ожиданиям, обозначенные изменения могут привести к росту выплат по данному виду страхования из-за вводимого требования по использованию новых запчастей, что будет компенсировано для страховщиков сокращением нестраховых расходов, выплачиваемых посредникам по судебным делам», - говорится в докладе Банка России.
«Приоритет натурального возмещения будет действовать только для договоров ОСАГО, заключенных после вступления поправок в силу 28 апреля 2017 года, поэтому эффект от данной меры будет достигаться по мере обновления портфелей страховых организаций», - напоминает регулятор.
Снижение премий продолжилось в страховании автокаско, по итогам 2016 года сборы сократились на 8,8% (-14,3% в 2015 году). При этом страховщикам удалось сбалансировать портфель: комбинированный коэффициент убыточности (без учета управленческих расходов) по итогам 2016 года сократился до 62,7% (89,9% в 2015 году), а доля капитала страховщиков с отрицательным техническим результатом в IV квартале 2016 года не превышала 6,0%.
Как сообщалось ранее со ссылкой на директора департамента страхового рынка Банка России Игоря Жука, регулятор не исключает, что в ОСАГО по итогам первого квартала текущего года результат операций может оказаться хуже предварительного прогноза.
Ставка на жизнь
Страховщики жизни в среднесрочной перспективе утроят объем «длинных денег», инвестируемых в экономику, увеличив их объем с нынешних порядка 400 млрд рублей до 1,2 трлн рублей, считает президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс.
Комментируя прогнозы Банка России, он согласился с наличием «нарастающих трендов по снижению процентных ставок по депозитам банков».
«Сейчас объем депозитов в целом по стране достигает 24 трлн рублей, даже несколько процентов из этой массы, переложенные в инвестиционные инструменты страхования жизни, дадут значительный приток средств в страховой сектор. Страховщики активно инвестируют в облигации, доход по которым выше депозитов на 1-1,5 процентного пункта. Это дополнительный плюс в пользу страхования жизни», - отметил И.Юргенс «Интерфаксу».
«Мы рассчитываем, что страховщики жизни укрепят свои позиции и продолжат оставаться драйверами роста всего страхового рынка как в 2017 году, так и в последующие годы. Их потенциал задействован пока минимально, но при сохранении указанных трендов и в случае поддержки государством инициатив по налоговому стимулированию роль в экономике страховщиков жизни может усилиться значительно и обеспечить стабильный источник «длинных денег» для экономики», - сказал глава ВСС.
Вся пресса за 26 мая 2017 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Страховой надзор, ОСАГО, Регулирование, Страхование жизни
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
Персоны:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
21 мая 2024 г.
|
|
Волга Ньюс, Самара, 21 мая 2024 г.
«Росгосстрах»: можно ли было застраховать клумбу на даче от заморозков
|
|
ОренбургМедиа, 21 мая 2024 г.
В Орске адвоката и его подельников осудили за страховое мошенничество на 98 миллионов рублей
|
|
Коммерсантъ-Екатеринбург, 21 мая 2024 г.
Число жалоб на страховые компании в «тюменской матрешке» снизилось за год на 10%
|
|
Report.Az, Баку, 21 мая 2024 г.
Страховой рынок Азербайджана вырос на 16%
|
|
Интерфакс, 21 мая 2024 г.
Риски пищекомпании «Орион Интернейшенл Евро» в Тверской области застрахованы на 7 млрд руб.
|
|
Пенза-Взгляд, 21 мая 2024 г.
В 2024 году страховщики пригласили в медучреждения около 600 тысяч пензенцев
|
|
Газета.Ru, 21 мая 2024 г.
Россиянам объяснили, как не стать жертвой новой «медицинской» схемы мошенничества
|
|
РИА Воронеж (Воронежское информационное агентство), 21 мая 2024 г.
Воронежцев предупредили о мошенничестве с флюорографией
|
|
Казахстанский портал о страховании, 21 мая 2024 г.
К 2028 году отрасль общего страхования Индия достигнет $57,3 млрд
|
|
Новая Бурятия, 21 мая 2024 г.
Судебные приставы арестовали семь автомобилей жителя Бурятии
|
|
Казахстанский портал о страховании, 21 мая 2024 г.
Страховой совет Австралии описывает риски и возможности, связанные с ИИ
|
|
Ульяновская правда, 21 мая 2024 г.
Постановочные сцены на ульяновских дорогах довели до суда
|
|
Казахстанский портал о страховании, 21 мая 2024 г.
Тенденции обновления рынка недвижимости - сдержанные: WTW
|
|
Вечерняя Казань, 21 мая 2024 г.
Трудности страхования в период СВО: как защитить имущество и здоровье?
|
|
06.мвд.рф, Магас, 21 мая 2024 г.
Памятка по противодействию мошенничеству в сфере автострахования
|
|
Казахстанский портал о страховании, 21 мая 2024 г.
Страховщикам Южной Кореи придется заплатить значительную сумму по налогам
|
|
Коммерсантъ-Казань, 21 мая 2024 г.
Татарстан вошел в топ-5 регионов РФ с самыми дорогими полисами ОСАГО
|
 Остальные материалы за 21 мая 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|